España ya tira del crédito al consumo como lo hacía en plena crisis de 2009
Las familias superan la barrera de los 100.000 millones de euros en este tipo de préstamos por primera vez en 15 años.
Los hogares españoles tiran del crédito al consumo para hacer frente al elevado coste de vida que, pese a la reciente moderación de la inflación, sigue golpeando el bolsillo de los consumidores. Tras un crecimiento del 6% respecto al volumen que se movía a principios de año, el saldo total en este tipo de préstamos superó en abril la barrera de los 100.000 millones de euros que no se sobrepasaba desde marzo de 2009, en plena crisis financiera tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, cuando las entidades eran mucho más laxas en sus condiciones para prestar que ahora.
En concreto, y según datos del Banco de España, el crédito al consumo se situó en 100.177 millones de euros en abril, engordando en 1.279 millones desde enero. Los datos evidencian que cada vez más familias acuden a su banco para financiar sus gastos del día a día. Según un reciente estudio de Asufin, los préstamos "por necesidad" -aquellos que se piden para solucionar un problema de dinero concreto- siguen siendo los más demandados. Pero en los últimos tiempos han irrumpido con fuerza otros motivos para pedir un crédito al consumo, como la financiación de viajes, momentos de ocio o los estudios, que por lo general requieren de una menor cuantía y se pueden devolver con mayor rapidez.
Cabe recordar que las entidades otorgan este tipo de financiación a tipos de interés bastante altos, superando actualmente de media el 7,7%, según datos del Banco de España. La cifra es inferior al 8% que rondaba a finales de 2023, pero sigue en niveles elevados.
Los expertos coinciden en que detrás de la mayor demanda está la pérdida de poder adquisitivo durante el ciclo inflacionista y el agotamiento de los ahorros generados en la pandemia. "Desde inicios de 2020 la pérdida de poder adquisitivo, medida por el aumento en el Índice de Precios al Consumo (IPC), ha sido de casi un 20%", indica Miguel Cardoso, economista jefe de BBVA Research en un informe publicado ayer por la firma. Los expertos recuerdan además que existen dos componentes, la energía y los alimentos, que han subido por encima de la media, impactando de forma especial en los hogares más vulnerables. "Entre marzo de 2020 y marzo de 2024, el aumento en el precio de la primera ha sido del 32%, mientras que de los segundos ha sido del 30%", indica Cardoso en su análisis. Es decir, una persona que gana exactamente lo mismo que hace cuatro años "hoy en día puede comprar un tercio menos de energía o de alimentos que en 2020".
Hipotecas a la baja
Pese a este repunte en consumo, el crédito total a las familias cayó un 1,8% en abril -en unos 12.308 millones de euros- respecto al mismo mes de 2023, hasta los 678.762 millones de euros.
Detrás de esa evolución se encuentra el brusco parón que ha sufrido el mercado hipotecario, con préstamos cada vez más caros al calor de la subida del euríbor y unos bancos más exigentes en las condiciones para concederlos.
En total, los préstamos para vivienda alcanzaron los 494.265 millones de euros en abril, 12.104 millones menos que hace un año (-2,4%). Aunque hay que tener en cuenta que en estos meses se han producido muchas refinanciaciones, el importe que las familias destinan a su hogar sigue copando la mayor parte de su endeudamiento, un 73% del total.
